Μια καθοριστική νίκη για χιλιάδες δανειολήπτες σηματοδοτεί η πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου, η οποία φέρνει ανατροπές στον τρόπο με τον οποίο τα funds υπολογίζουν τους τόκους στα δάνεια.
Σύμφωνα με την ερμηνεία του ανωτάτου δικαστηρίου, το επιτόκιο πρέπει πλέον να υπολογίζεται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού εναπομείναντος κεφαλαίου της οφειλής, βάζοντας τέλος σε πρακτικές που εκτίνασσαν το κόστος δανεισμού σε δυσθεώρητα ύψη.
Το νομικό σκεπτικό
Μέχρι σήμερα, πολλές δανειακές συμβάσεις επέτρεπαν στις τράπεζες να εφαρμόζουν επιτόκια με τρόπο που συχνά οδηγούσε σε «τόκο πάνω στον τόκο» ή σε υπολογισμούς που δεν λάμβαναν υπόψη τη σταδιακή μείωση του κεφαλαίου μέσω των δόσεων. Ο Άρειος Πάγος έκρινε ότι η πρακτική του υπολογισμού του επιτοκίου στο συνολικό κεφάλαιο, ανεξάρτητα από την καταβολή των δόσεων, αντιβαίνει στις αρχές της διαφάνειας και της προστασίας του καταναλωτή.
Η νέα ερμηνεία επιβάλλει ο υπολογισμός να περιορίζεται στο ποσό της δόσης, διασφαλίζοντας ότι ο δανειολήπτης πληρώνει τόκο μόνο για το κεφάλαιο που πραγματικά χρησιμοποιεί τη συγκεκριμένη χρονική στιγμή.
Τι σημαίνει πρακτικά για τους δανειολήπτες
Η απόφαση αυτή έχει άμεσες και απτές συνέπειες για την τσέπη των πολιτών:
- Περιορισμός των επιβαρύνσεων: Οι δανειολήπτες θα δουν τη συνολική επιβάρυνση του δανείου τους να μειώνεται, καθώς αποτρέπεται η «τεχνητή» διόγκωση του χρέους.
- Αποτροπή υπέρμετρης αύξησης τόκων: Σε βάθος χρόνου, το συνολικό ποσό που θα κληθεί να επιστρέψει ο οφειλέτης θα είναι σημαντικά χαμηλότερο, καθώς οι τόκοι δεν θα συσσωρεύονται με τον ίδιο επιθετικό ρυθμό.
- Δυνατότητα αναδρομικών διεκδικήσεων: Η απόφαση ανοίγει τον δρόμο για χιλιάδες δανειολήπτες να ζητήσουν επανυπολογισμό των δανείων τους και, σε ορισμένες περιπτώσεις, να διεκδικήσουν την επιστροφή ποσών που καταβλήθηκαν αχρεωστήτως λόγω του λανθασμένου τρόπου υπολογισμού.
Η σημασία για τα «κόκκινα» δάνεια
Ιδιαίτερη βαρύτητα έχει η απόφαση για όσους βρίσκονται σε διαδικασία ρύθμισης ή έχουν δάνεια σε καθυστέρηση. Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) υποχρεούνται πλέον να ευθυγραμμιστούν με τη δικαστική κρίση, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε πιο βιώσιμες ρυθμίσεις και να αποτρέψει πλειστηριασμούς που βασίζονταν σε παράνομα διογκωμένες οφειλές.
Ετσι λοιπόν σε μια εποχή όπου τα επιτόκια της ΕΚΤ παραμένουν σε υψηλά επίπεδα, η παρέμβαση του Αρείου Πάγου λειτουργεί ως «ασπίδα» για την κοινωνία. Η ερμηνεία αυτή αποκαθιστά μια ισορροπία δυνάμεων ανάμεσα στο πανίσχυρο τραπεζικό σύστημα και τον πολίτη, υπενθυμίζοντας ότι οι συμβατικοί όροι δεν μπορούν να υπερβαίνουν το μέτρο της λογικής και του νόμου.
Το ξέρουμε…
Το να βλέπετε αυτά τα μηνύματα μπορεί να είναι κουραστικό. Και να είστε σίγουροί ότι ούτε κι εμείς βρίσκουμε κάποια ευχαρίστηση από το να τα γράφουμε... Όμως αυτό το μήνυμα δεν αφορά εμάς. Αφορά κάτι πολύ πιο σημαντικό: την επιβίωση της ανεξάρτητης, μαχητικής δημοσιογραφίας στην Kρήτη.
Η στήριξη σας είναι σημαντική γιατί μας επιτρέπει να:
- - Κάνουμε ρεπορτάζ χωρίς φόβο και εξαρτήσεις. Κανείς δεν μας υπαγορεύει τι να πούμε ή τι να αποσιωπήσουμε.
- - Κρατάμε τη δημοσιογραφία μας προσβάσιμη σε όλους, ακόμη και σε αυτούς που δεν έχουν την ικανότητα να πληρώσουν. Χωρίς paywall, χωρίς προνόμια μόνο για όσους έχουν την οικονομική δυνατότητα.
Η απλή αλήθεια είναι ότι τα έσοδα διαρκώς συρρικνώνονται. Αν πιστεύετε ότι μια πραγματικά ελεύθερη ενημέρωση είναι ζωτικής σημασίας για τη δημοκρατία και τον έλεγχο της εξουσίας, τότε δώστε μας τη δύναμη να συνεχίσουμε.
Σας ευχαριστούμε θερμά.
